2018年同业存单计划规模近15万亿部分中小银行同存发行逆势上扬

2018年10月13日 来源:

日前,央行重新设定了同业存单年度发行额度备案要求,方向进一步趋严。根据2018年同业存单新规,今年各家银行同业存单备案额度将限定在去年9月末总负债的1/3,再刨除同业负债后的所得值。市场普遍预计,同业存单发行规模将受到一定压降,市场将进一步规范。

截至5月23日,记者根据数据统计,已有498家银行披露了2018年同业存单发行计划,额度总规模超14.93万亿。而据2017年511家银行披露的同业存单发行计划,额度总规模为14.89万亿。从计划额度上看,2018年规模较去年略有提升。

从具体银行的发行计划看,五大行中,农行同业存单额度较去年提高1000-2500亿元,交通银行额度提高2500-3500亿元,其余三家计划额度不变,五大行同业存单计划额度总规模达1.3万亿元。

在同业存单发行上,的主力军为股份行、城商行和农商行。从这部分银行的计划额度看,有升有降,规模缩降者不在少数。

如2017年发行计划额度的兴业银行,2018年额度锐减2200亿元至6800亿元,居于第二位。2018年计划额度的浦发银行规模为7000亿元,较2017年收缩了1000亿元。此外,招商银行、平安银行、光大银行等同业存单发行大行,其计划额度均低于去年的实际发行量。

一季度同存发行增速放缓

央行落地的同存备案新规自2018年季度正式实施,同业存单正式纳入MPA同业负债占比指标,并对资产规模5000亿元以下的金融机构发行的同业存单进行监测。业内人士多认为,这对同存业务发展将产生较大冲击。

根据央行近日发布的《2018年季度货币政策执行报告》,2018年季度,银行间市场发行同业存单6055只,发行总量5.24万亿元,较上年同期增加2395亿元。从实际结果看,一季度同存继续保持增量发行,但增速有所放缓。

值得注意的是,同业存单利率逐渐回归正常。今年以来同业存单利率保持在较低水平,近期虽有所回升,但较去年高位仍较低。

华南某城商行业务人士表示,自去年开始,一些城商行为了提高流动性安全水平,逐步通过主动负债提高流动性备付水平,降低期限错配。但从经营和利润来看,因为同业市场拆入资金成本相对较高,再加上存款利率逐渐市场化,导致一些银行在调整负债过程中息差迅速收窄,利润增长乏力。

上述城商行人士指出,对于中小银行来说,同业存单较传统业务依然具有吸收更灵活、期限更固定、价格更公允、信用风险更可控的特点,在增资乏力、负债成本抬升的情况下,中小银行对同业存单获取资金扩张仍有较强的依赖性。这也使得今年的一些同业存单发行有所回暖。

一位券商分析师表示,从监测结果看,可能迫于业绩压力和流动性压力,多家银行同业存单发行出现逆势上扬,重新转向同业业务进行融资。同业去杠杆仍在路上,尤其中小银行仍面临着同业负债调整压力,甚至部分银行的调整压力可称巨大。

实际发行量将缩减

根据央行公布的《2017年第四季度货币政策执行报告》,截至2017年底,银行间市场发行同业存单2.7万只,总量20.2万亿元,同比增幅超50%,二级市场交易量112.9万亿元。

但从2017年全年同业存单发展趋势看,下半年受监管强化、金融体系去杠杆的影响,同业存单余额整体波动下降,2017年末同业存单市场余额为8.03万亿元,较2017年8月点回落0.41万亿元。

华南某农商行高管表示,虽然从同业存单发行计划额度看,较去年略有提升,但预计今年的实际发行量会有较大的缩减。“计划额度是上限,实际发行量还会有差距。分类看四大行虽然额度不低,但去年实际发行量并不大。发行量的股份行和城商行,2018年规模多有压降,一些农商行和农信社后期也会受到MPA考核和去杠杆的影响,目前银行业发行同业存单整体将更加谨慎。”

中部某农商行业务人士表示,因为同业负债率较高,今年以来行内对发行同业存单很谨慎,发行量很少。从同业交流情况看,其他银行也较为谨慎,都希望通过正常的存款来增加负债,从大行到农信社都在积极揽储,照这个趋势发展,今年的同业存单发行规模必将受到影响。

上述农商行人士还指出,中小行今年的压力确实较大,传统负债很难与大行争夺,同业负债也正在受限,行业内也在讨论缩表的可行性。

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